信用卡透支如何算利息

2010-1-31 07:38| 发布者: admin| 查看: 35| 评论: 0|原作者: 冰淇淋

■信用卡取款没有免息
“我就不明白，信用卡里的钱是我自己存的，我再取出来为何还要收我30元的手续费？”近日，手头有急用的张先生临时从信用卡里取了200块钱，可他一看对账单，手续费竟然高达30元，如此高比例的手续费让张先生觉得心里窝火。
记者随后采访发现，目前各家银行信用卡取现金都要收手续费，而且更为关键的是，如果是透支取款，一天的免息期都没有。这样持卡人不仅要缴纳几十元的手续费，还要缴纳每天万分之五的透支利息。至于信用卡取款收手续费的原因，银行有关人士说，与借记卡上取款性质不同的是，信用卡上的透支已经属于“在银行里贷款，贷款当然就有利息”。所以专家建议，最好还是使用借记卡取现金。
■选择“最低还款方式”没有免息期
许多持卡人在拿到银行寄来的对账单时，会发现，一般对账单上都有“全额还款”和“最低还款”两种还款方式供持卡人选择，其中最低还款一般只需偿还透支金额的10％左右。假设持卡人透支1万元，每月只还10％，大大减轻了持卡人的还款压力。不过需要提醒持卡人的是，选择全额还款方式的贷记卡只要按时全额还款就能享受免息待遇，但是选择最低还款方式的贷记卡，在以后每笔透支消费中都将无法得到免息。而且，持卡人千万别想当然地按照自己认为的最低还款额还款，由于加了利息，还款金额也在增加，因此持卡人一定要按照银行对账单上的还款额来还款，否则不仅没享受到免息期，还要为未还款部分支付5％的滞纳金。
■“花外币存人民币”别到最后几天再还款
“我明明是在最长免息期的前两天去还款的，银行凭什么要收我100多元的利息和滞纳金？”近日去银行还美元的刘女士也遇到了这样的“烦心事”：当她去银行还款时，却被告知，美元还美元当天生效，人民币还美元却需要3到5天的入账时间，如此一来，等到刘女士的钱到账，已经过了免息期，不得不补缴一笔利息和滞纳金。让刘女士不解的是，银行入账时间的耽误，责任应该由银行承担，为何要转嫁给持卡人？记者随后也了解到，招商、中信、中行都已规定，不管是人民币还是美元还款，还款都当即生效，人民币入账耽误的责任都由银行承担，但是也有银行存在着“花外币存人民币”的滞后现象，因此持卡人最好别卡在最后两天的“节骨眼儿”上再去还款。
■“50天免息期”各家银行计算方法不相同
据悉，目前各家银行规定的50天（或56天）免息期计算并不相同，持卡人最好也能心里先有个底。其中，工行规定本月消费到下月25日为免息期。假设持卡人是上个月30日消费的，那截止到本月25日，免息期为25天；如果持卡人是上个月1日消费的，免息期就为最长的56天；招行信用卡则每张都有一个记账日，免息期=记账日起+18天。假设5日是您的信用卡的记账日，那么在3日的消费，免息期就为本月3日到当月23日，共21天；如果是在6日消费，那么从本月6日到下个月的23日，49天都属于免息期；中信实业银行也是每月有一个记账日期，最长免息期为56天。
另外，需要提醒持卡人的是，目前招商、建行等多家银行都推出了自动还款功能和短信通知功能，持卡人不妨一试，这样只要在办卡同时选择连接账户，而且选择全额还款方式，并保证在扣款时该账户上有足够的资金，“刷卡”族们就可以高枕无忧地享受免息待遇了。
■背景资料：长假期间银行卡使用有技巧
技巧一：切莫把手机、掌上电脑等带磁物品和信用卡摆放在一起，以免银行卡的磁条磁化；银行卡之间最好不要紧挨着放，防止磁条间互相干扰。
技巧二：有些银行卡长期未使用，卡在无意中受损，或者磁条信息已消磁，导致无法使用。所以出门前，最好提前用一用，如有问题趁早解决。
技巧三：不论本市用卡，或在异地用卡，均应妥善保管好交易凭条，
技巧四：长假后，在收到银行卡对账单后，应及时核对假日用卡情况，如需查账应于收到后的15天内通过银行的客户服务中心进行查询，因为一旦超过时限，按惯例，发卡银行对收单行无调查和追索权。
技巧五：对于将在长假期间出境的人来说，办张国际卡是国外最方便安全的支付方式，但制作时间一般要12个工作日，而寄出的密码又会稍晚，所以办卡应早作决定。
技巧六：国际卡在境外使用时，应在背面磁条上方的签字一栏中签好字，消费时，应注意记载金额是否正确，确认无误后方可签名。信用卡失窃将可能被冒用，所以丢卡后一定要立刻挂失

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